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我國(guó)銀行業(yè)社區(qū)支行發(fā)展了超10年，從一開(kāi)始如雨后春筍般遍布各地到歷經(jīng)關(guān)停潮，如今消失了近一半。社區(qū)支行作為物理網(wǎng)點(diǎn)延伸，如今社區(qū)支行也正在探索“出路”經(jīng)歷轉(zhuǎn)型，不少社區(qū)支行升格為支行。近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局青島監(jiān)管局同意青島銀行股份有限公司下屬6家社區(qū)支行升格為支行并更名。
事實(shí)上，社區(qū)支行概念效仿的是社區(qū)銀行模式。社區(qū)銀行的概念起源于美國(guó)，主要服務(wù)于中小企業(yè)、社區(qū)居民和農(nóng)戶，通過(guò)簡(jiǎn)便的手續(xù)和快速的資金周轉(zhuǎn)，解決客戶需求。與社區(qū)銀行不同的是，社區(qū)支行是銀行的簡(jiǎn)易型網(wǎng)點(diǎn)，并不是法人機(jī)構(gòu)。
隨著社區(qū)支行在國(guó)內(nèi)興起并發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)于2013年12月發(fā)布《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)社區(qū)支行作出明確定位。社區(qū)支行是定位于服務(wù)社區(qū)居民、實(shí)行有限牌照經(jīng)營(yíng)的簡(jiǎn)易型銀行網(wǎng)點(diǎn)，屬于支行的一種特殊類型。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2024年8月13日，全國(guó)現(xiàn)存共有4118家持牌社區(qū)支行，1378家持牌小微支行。
截至2023年末，最早開(kāi)始試水的民生銀行，其社區(qū)支行數(shù)量排名第一。據(jù)2023年年度報(bào)告顯示，民生銀行持牌社區(qū)支行數(shù)達(dá)1072家；其次，興業(yè)銀行排行第二，為836家。以此計(jì)算兩家銀行社區(qū)支行總數(shù)占全國(guó)現(xiàn)存社區(qū)支行總數(shù)的46.33%，接近一半。
自2018年開(kāi)始，社區(qū)支行“關(guān)停潮”逐步顯現(xiàn)，個(gè)別銀行甚至注銷了所有社區(qū)支行，也讓市場(chǎng)對(duì)這種經(jīng)營(yíng)模式提出了質(zhì)疑。
截至2024年8月13日，社區(qū)支行退出數(shù)量達(dá)4045家，小微支行退出數(shù)量為786家。這也意味著，我國(guó)社區(qū)支行數(shù)量已消失近一半。
隨著科技的飛速進(jìn)步，遠(yuǎn)程金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，智能手機(jī)已能輕松處理大額轉(zhuǎn)賬，逐步取代了社區(qū)支行部分傳統(tǒng)職能。移動(dòng)支付的普及更是極大地削減了公眾對(duì)現(xiàn)金的依賴，ATM機(jī)使用率驟降，這一現(xiàn)象成為社區(qū)支行關(guān)閉潮的關(guān)鍵推手之一。在當(dāng)前降本增效的大環(huán)境下，盡管社區(qū)支行相較于傳統(tǒng)支行成本較低，但其作為股份制銀行和城商行服務(wù)延伸的利器，卻難以抵擋國(guó)有銀行龐大網(wǎng)點(diǎn)體系的競(jìng)爭(zhēng)壓力。加之社區(qū)支行多依賴租賃場(chǎng)地，租金負(fù)擔(dān)及租約不確定性進(jìn)一步加劇了其運(yùn)營(yíng)挑戰(zhàn)。過(guò)往的盲目擴(kuò)張策略，在成本與業(yè)績(jī)的雙重壓力下，迫使銀行不得不忍痛割舍大量社區(qū)支行。
實(shí)際上，僅僅設(shè)立社區(qū)支行并不意味著能夠成功運(yùn)營(yíng)社區(qū)業(yè)務(wù)。以上海地區(qū)為例，社區(qū)支行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)往往空間緊湊且人力資源緊張。受限于業(yè)務(wù)范疇，這些支行通常不提供人工現(xiàn)金服務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)，導(dǎo)致到店客戶的選擇相對(duì)有限。加之支付寶、微信等線上金融服務(wù)的廣泛普及，社區(qū)支行的傳統(tǒng)服務(wù)模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
8月5日，國(guó)家金融監(jiān)管總局臺(tái)州監(jiān)管分局同意浙江稠州商業(yè)銀行臺(tái)州天臺(tái)小微企業(yè)專營(yíng)支行升格為浙江稠州商業(yè)銀行臺(tái)州天臺(tái)支行。
8月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局漳州監(jiān)管分局同意農(nóng)業(yè)銀行漳州程溪分理處升格為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288)漳州程溪支行；農(nóng)業(yè)銀行華安仙都分理處升格為農(nóng)業(yè)銀行華安仙都支行；農(nóng)業(yè)銀行漳浦深土分理處升格為農(nóng)業(yè)銀行漳浦深土支行。
