公司簡(jiǎn)介 發(fā)展歷程 品牌體系 企業(yè)文化 專家團(tuán)隊(duì) 合作伙伴 聯(lián)系我們
2023年，農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型之路并不輕松，但2024年仍值得期待：經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)復(fù)蘇、黨的二十大之后鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全速推進(jìn)、省聯(lián)社改革加快落地、中小銀行合并重組步伐提速……一系列利好，都讓農(nóng)商銀行有了更加廣闊的發(fā)展前景。在已經(jīng)到來(lái)的2024年，農(nóng)商銀行將面臨哪些重要發(fā)展趨勢(shì)？
趨勢(shì)一：“銀政互動(dòng)”將成為持續(xù)下沉的支撐力
農(nóng)商銀行肩負(fù)“鄉(xiāng)村振興主辦銀行”使命，在黨建引領(lǐng)下加強(qiáng)與政府合作，圍繞政府重點(diǎn)工作、民生工程和惠農(nóng)政策提供金融服務(wù)。聚焦產(chǎn)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、百姓富，開(kāi)展金融創(chuàng)新，通過(guò)銀政互動(dòng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)下沉、風(fēng)險(xiǎn)分散，把政府的“外部資源”變成銀行的“內(nèi)部效應(yīng)”。堅(jiān)持把“黨建+”作為推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的“第一抓手”和“紅色引擎”，將黨的政治優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)化為鄉(xiāng)村振興的發(fā)展動(dòng)能、治理效能。通過(guò)“銀政互派掛職”，推動(dòng)農(nóng)商銀行重心下移、資源下傾、服務(wù)下沉、產(chǎn)品下潛，助力形成“共建共享共治”的鄉(xiāng)村治理新格局。通過(guò)業(yè)務(wù)合作、黨建教育等特色活動(dòng)，將金融服務(wù)嵌入政府工作，帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作整體提升。
趨勢(shì)二：“低成本資金”將成為提升息差的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)
農(nóng)商銀行要通過(guò)細(xì)分客群、搭建場(chǎng)景、強(qiáng)化考核等措施，提升線上產(chǎn)品營(yíng)銷質(zhì)效，帶動(dòng)低成本存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。
細(xì)分客群，發(fā)力低成本資金沉淀。一是搶占年輕客戶，利用掃碼支付活動(dòng)增加微信、支付寶綁卡量。二是聚焦商貿(mào)客戶，深入開(kāi)展“掃街式”營(yíng)銷，扎實(shí)做好商戶手機(jī)銀行、綁卡支付、聚合支付客戶拓展等工作。三是挖掘貸款客戶資金潛力，提高資金留存率，引導(dǎo)信貸客戶在行內(nèi)循環(huán)結(jié)算資金。
打造場(chǎng)景，發(fā)力低成本存款挖潛。一是“智慧政務(wù)”，打造“碼上收、線上付”三資管理智慧模式，為村級(jí)組織和村級(jí)股份經(jīng)濟(jì)合作社布設(shè)聚合支付二維碼。二是“智慧菜場(chǎng)”，對(duì)接農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，普及線上支付。三是“智慧出行”，為出租車、公交車安裝聚合支付收款碼，接入多種支付結(jié)算方式。
強(qiáng)化考核，發(fā)力營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率。將“低成本存款考核”納入全年經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)考核范疇，通過(guò)考核“指揮棒”引導(dǎo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
精準(zhǔn)服務(wù)，發(fā)力對(duì)公存款營(yíng)銷。通過(guò)加大“小零散”客戶營(yíng)銷，建立“公私聯(lián)動(dòng)、逐級(jí)分層”的營(yíng)銷體系。同時(shí)，對(duì)縣域企事業(yè)單位實(shí)現(xiàn)“名單制”精準(zhǔn)營(yíng)銷。
趨勢(shì)三：“網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能”將成為提升效益的重要指標(biāo)
“高成本、低流量”是農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)面臨的痛點(diǎn)，雖然網(wǎng)點(diǎn)獲客功能有所弱化，卻有更加真實(shí)的體驗(yàn)感與交互性，仍是重要的運(yùn)營(yíng)渠道。可通過(guò)做強(qiáng)營(yíng)銷能力、行業(yè)內(nèi)外資源共享、渠道互補(bǔ)等方式，拓寬延伸網(wǎng)點(diǎn)資源，實(shí)現(xiàn)線上線下融合發(fā)展，有效提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能。
營(yíng)銷為先，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷力。提高人均效能，做大營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，崗位動(dòng)態(tài)調(diào)配，升級(jí)人才結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化績(jī)效考核，精準(zhǔn)評(píng)估效能；把握廳堂陣地，提升營(yíng)銷能力，調(diào)整功能布局，優(yōu)化客戶動(dòng)線，做優(yōu)廳堂服務(wù)，由“客戶找柜臺(tái)”向“柜員找客戶”轉(zhuǎn)變；強(qiáng)化科技創(chuàng)新，提升服務(wù)效率，重視數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提高審批效率，實(shí)現(xiàn)集中一體化運(yùn)營(yíng)，提供一站式綜合服務(wù)。
服務(wù)為要，提供更多非金融服務(wù)。塑品牌，打造主題銀行，以”特色化、差異化、人性化、專業(yè)化“為目標(biāo)，為目標(biāo)客群定制專屬服務(wù)；優(yōu)服務(wù)，網(wǎng)羅生活服務(wù)，打造民生服務(wù)中心，如“銀行+醫(yī)療”“銀行+交通”“銀行+政務(wù)”；建場(chǎng)景，打造“金融+生活”生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)一體化營(yíng)銷。
趨勢(shì)四：“財(cái)富管理”將成為提升盈利能力的突破口
財(cái)富管理是眾多銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)和輕型銀行的優(yōu)質(zhì)賽道，已迎來(lái)供需多個(gè)層面的催化。農(nóng)商銀行發(fā)力財(cái)富管理，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際加大創(chuàng)新力度。
針對(duì)客戶分層完善產(chǎn)品體系。根據(jù)年齡、職業(yè)、收入、家庭情況等因素細(xì)分客戶，提供精準(zhǔn)精細(xì)的財(cái)富管理服務(wù)，開(kāi)發(fā)適合不同客群的財(cái)富管理產(chǎn)品。年輕人熱衷于短期理財(cái)產(chǎn)品；中老年客群，喜歡長(zhǎng)期投資和傳承規(guī)劃產(chǎn)品。同時(shí)，要積極引入優(yōu)質(zhì)基金、私募、信托、保險(xiǎn)等代銷產(chǎn)品，擴(kuò)充產(chǎn)品線。
多場(chǎng)景嵌入財(cái)富管理。在線上線下和移動(dòng)端等多個(gè)場(chǎng)景下推出財(cái)富管理產(chǎn)品，充分利用社區(qū)銀行優(yōu)勢(shì)，將財(cái)富管理服務(wù)有機(jī)嵌入社區(qū)居民的金融業(yè)務(wù)中。
趨勢(shì)五：“差異化考核”將成為差異化經(jīng)營(yíng)的重要抓手
在農(nóng)商銀行加強(qiáng)差異化經(jīng)營(yíng)的大背景下，績(jī)效管理將更注重“差異化考核”。在考核內(nèi)容方面，不同銀行對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品、營(yíng)銷、定價(jià)、服務(wù)、客戶管理、渠道等方面的考核重點(diǎn)存在較大差異；在考核口徑方面，將會(huì)結(jié)合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和實(shí)際情況，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的考核口徑進(jìn)行調(diào)整；在考核頻率方面，將會(huì)結(jié)合差異化經(jīng)營(yíng)的需要，以“短、平、快”的專項(xiàng)考核促進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；在考核力度方面，圍繞差異化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)會(huì)加大相關(guān)資源投入力度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的被考核對(duì)象，其考核標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有所差別。
趨勢(shì)六：“供應(yīng)鏈金融”將成為差異化經(jīng)營(yíng)的重要方向
中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于新舊動(dòng)能切換的關(guān)鍵時(shí)期，由“地產(chǎn)+基建”為主的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)向由高端制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)的高階模式。金融服務(wù)也隨之升級(jí)，銀行信貸加速遷移至制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、綜合金融服務(wù)能力。在此背景下，供應(yīng)鏈金融迅速發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新和發(fā)展，不僅能夠強(qiáng)化農(nóng)商銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力，還能將信貸業(yè)務(wù)從單一的授信企業(yè)拓展到整個(gè)供應(yīng)鏈上，保證信貸資金安全性。
農(nóng)商銀行要基于一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈，以“產(chǎn)業(yè)”作為銀行業(yè)務(wù)模塊的劃分，聚焦行業(yè)、識(shí)別機(jī)會(huì)、直擊痛點(diǎn)，據(jù)此設(shè)計(jì)差異化業(yè)務(wù)模式，搭建相應(yīng)的風(fēng)控和定價(jià)機(jī)制。可依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用，基于核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間的真實(shí)交易，獲取貿(mào)易信息、交易記錄、應(yīng)收賬款數(shù)字債權(quán)憑證等數(shù)據(jù)，制定批量融資方案，為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)，包括云融鏈保理、票據(jù)管家、電子信用證、電子保函等系列供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)。
