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中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的當(dāng)下，優(yōu)秀商業(yè)銀行之間的內(nèi)功比拼也早已擺脫了存貸匯的狹義經(jīng)營(yíng)理念。數(shù)字化轉(zhuǎn)型、戰(zhàn)略聚焦、跨境金融、綠色金融、技術(shù)流、“一城一策”、研究賦能、專精特新、產(chǎn)業(yè)金融、信用下沉等領(lǐng)域成為各家銀行持續(xù)追趕、暗暗較勁的戰(zhàn)場(chǎng)。長(zhǎng)期以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)銀行真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況的質(zhì)疑導(dǎo)致銀行股深陷長(zhǎng)期低估值之謎，在對(duì)未來(lái)息差壓力擔(dān)憂的預(yù)期下2022年上市銀行估值繼續(xù)大幅下跌，股份行甚至跑輸區(qū)域性銀行。城商行的估值階段性高于股份行，或說(shuō)明市場(chǎng)認(rèn)可部分中小銀行因地制宜、在扎根當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)中充分挖掘自身資源優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)策略。當(dāng)下銀行競(jìng)爭(zhēng)步入深水區(qū)，息差下行的背景下，銀行如何轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)成為“緊急且重要”的課題。
站在地方發(fā)展的高度綜合施測(cè) 部分銀行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)、區(qū)域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等，把握國(guó)家重大戰(zhàn)略及地方發(fā)展規(guī)劃等帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，例如成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、中西部發(fā)展的政策高地亦助推了成都銀行、重慶銀行、長(zhǎng)沙銀行等中西部區(qū)域金融機(jī)構(gòu)這兩年的快速發(fā)展。地方經(jīng)濟(jì)的活力表現(xiàn)是中小銀行業(yè)務(wù)開展情況的重要變量，尤其是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管——小微企業(yè)，而銀行亦在探索小微中逐步走出差異化道路，例如杭銀的小微金融信貸工廠、重銀普惠小微金融服務(wù)特色子品牌“鏸渝金服”、民生銀行以戰(zhàn)略客戶為支點(diǎn)繞“點(diǎn)、鏈、圈、區(qū)”搭建小微客戶主辦行綜合服務(wù)體系。
金融科技助力鄉(xiāng)村振興 郵儲(chǔ)銀行建立“三農(nóng)”數(shù)據(jù)綜合服務(wù)體系，研發(fā)“農(nóng)村金融服務(wù)畫像”數(shù)據(jù)產(chǎn)品，針對(duì)46萬(wàn)個(gè)行政村開展精準(zhǔn)畫像，全面刻畫農(nóng)村“村容村貌”，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善“對(duì)農(nóng)村發(fā)展情況不了解”的問(wèn)題，已評(píng)定信用村38.35萬(wàn)個(gè)，信用戶超千萬(wàn)戶。 加快推進(jìn)智慧政務(wù)場(chǎng)景建設(shè) 農(nóng)行中央財(cái)政預(yù)算管理一體化建設(shè)相關(guān)平臺(tái)在代理銀行中首家通過(guò)財(cái)政部驗(yàn)收，建設(shè)銀行37家分行全部開放網(wǎng)點(diǎn)STM（智慧柜員機(jī)）可提供稅務(wù)、社保、教育、交通等8,000余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)的辦理。交通銀行“交政通”服務(wù)，打造百姓身邊的“政務(wù)辦事大廳”，已有1,826個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上線了地方政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)，長(zhǎng)三角地區(qū)分行及廣東省分行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率 64.3%。
運(yùn)用數(shù)字技術(shù)拓展跨行業(yè)金融生態(tài) 興業(yè)銀行深化與淘寶、京東等多家互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)的信用卡營(yíng)銷合作，加快汽車金融新賽道布局，加大與蔚來(lái)、極氪、高合等汽車廠商和經(jīng)銷商的合作力度，開展線上直播、線下試駕、節(jié)日感恩回饋等系列營(yíng)銷活動(dòng)。 用科技手段提升金融服務(wù)的溫度 建設(shè)銀行以至簡(jiǎn)理念設(shè)計(jì)手機(jī)銀行用戶旅程，應(yīng)用啟動(dòng)時(shí)間減少約20%，高頻重點(diǎn)功能3步進(jìn)入，任務(wù)流程5步內(nèi)完成，打造沒(méi)有斷點(diǎn)的用戶旅程、沒(méi)有過(guò)期冗余的信息、人人都能看懂的提示碼、規(guī)范流暢的交互設(shè)計(jì)，并可在部分常規(guī)操作中智能預(yù)判用戶意圖，減少需要選擇和輸入的信息。技術(shù)不僅應(yīng)用在服務(wù)應(yīng)用對(duì)公個(gè)人客戶方面，在提升銀行自身運(yùn)營(yíng)效率、強(qiáng)化風(fēng)控方面，大數(shù)據(jù)、新技術(shù)也發(fā)揮了重要作用。 科技賦能業(yè)務(wù)成果異彩紛呈的背后，是近幾年銀行業(yè)加快數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)、強(qiáng)化前沿技術(shù)能力培育的成果。轉(zhuǎn)型是銀行必須要邁出的一步，它能夠更好地提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和管理效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將為銀行業(yè)帶來(lái)前所未有的新發(fā)展。
