受全球經(jīng)濟(jì)增長放緩、政府減費(fèi)讓利政策和市場競爭加劇的影響，銀行息差持續(xù)承壓，導(dǎo)致營收增速減緩。成本，作為銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵因素，其優(yōu)化和管理對于提升銀行競爭力、促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展具有極其重要的意義。
在新冠疫情之前，銀行的成本收入比（CIR, Cost to Income Ratio）持續(xù)緩慢下降；然而，由于疫情導(dǎo)致的員工成本、技術(shù)成本和貸款損失準(zhǔn)備金的增加，在2019年—2021年間開始上升，此外，銀行的利率環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了變化，銀行如何管理成本變得尤為重要。
在此前多家上市銀行召開的2023年業(yè)績發(fā)布會上，部分銀行管理層亦提到了對成本的管理。畢馬威中國最新發(fā)布的《超越“降本控費(fèi)” 銀行如何通過戰(zhàn)略性的成本優(yōu)化創(chuàng)造價值》顯示，56%的銀行將“成本管理”列為銀行業(yè)最關(guān)心的三大問題之一。
銀行優(yōu)化成本策略
在全球范圍內(nèi)，銀行普遍認(rèn)為人工智能和其他自動化技術(shù)是削減銀行成本的最具潛力的杠桿之一，同時它們也將在其未來的運(yùn)營模式中發(fā)揮更為重要的作用。
銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的成本管理觀念，樹立全員成本意識和效益意識。銀行要建立健全成本管理制度，明確成本管理的職責(zé)和流程并對其效果進(jìn)行定期評估和考核。通過設(shè)定明確的成本管理目標(biāo)和指標(biāo)，激發(fā)銀行全體人員的成本管理積極性，推動成本管理的有效實(shí)施。
運(yùn)用人工智能技術(shù)打造數(shù)字勞動力，實(shí)現(xiàn)智能化業(yè)務(wù)流程處理，在節(jié)約成本的同時達(dá)到改善業(yè)務(wù)處理效率、提升客戶體驗的目的；在成本分析核算方面，通過數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提升成本管理數(shù)據(jù)采集自動化程度，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和跨系統(tǒng)間數(shù)據(jù)口徑，實(shí)現(xiàn)成本管理數(shù)據(jù)的全打通，確保其的完整性、準(zhǔn)確性和及時性。
優(yōu)化成本是銀行提升競爭力、應(yīng)對市場挑戰(zhàn)的重要途徑。銀行要轉(zhuǎn)變成本管理觀念，提高成本管理素質(zhì)，強(qiáng)化成本管理指標(biāo)考核體系，推動技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶滿意度和市場競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
