布萊特·金在《銀行4.0》一書中提到：“銀行服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)。”近年來，隨著金融科技的飛速發(fā)展，銀行離柜交易率越來越高，通過電子渠道線上辦理交易行為日益增多，特別是在疫情的影響之下，零售業(yè)務(wù)的主陣地逐步從物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向移動終端。
博智經(jīng)邦基于銀監(jiān)會自2018年末至2020年末公布的各行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)（去除政策性銀行、財(cái)務(wù)公司等），對近兩年全國銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量變化趨勢進(jìn)行分析，對比四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)變化特點(diǎn)，以期打開銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的新思路，提供宏觀啟示。
截至2020年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量約22.44萬個(gè)，相較于2019年末已減少679個(gè)，相較于2018年末已減少1268個(gè)。銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，是金融科技、線上金融迅猛發(fā)展的必然結(jié)果。
截至2020年末，國有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)總量占比近半，與農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)成了全國銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量的74.78%。國有大型商業(yè)銀行近兩年網(wǎng)點(diǎn)總量占比不斷下降。
按銀監(jiān)會銀行分類來看，國有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量下降相對明顯，近兩年間已減少1573個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；其次為股份制商業(yè)銀行，減少226個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
但在銀行物理網(wǎng)點(diǎn)減少的情況下，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)總量仍有少量新增，尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行，近兩年新增網(wǎng)點(diǎn)3854個(gè)。城市商業(yè)銀行近兩年新增網(wǎng)點(diǎn)1009個(gè)。
從我國四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域來看，近兩年的四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量均呈現(xiàn)不同程度的縮減。
近兩年來，東部地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量壓縮幅度較大，2020年末較2019年末減少312個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，較2018年末減少了606個(gè)。廣東省就有440個(gè)網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，山東省和天津市也分別關(guān)停100多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。
而浙江省的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量仍有新增，是近兩年來銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增長最多的省份，增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)227個(gè)。
其次網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量壓縮幅度較大為東北地區(qū)，減少325個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中，遼寧省減少網(wǎng)點(diǎn)177個(gè)，黑龍江省減少網(wǎng)點(diǎn)168個(gè)。
西部地區(qū)近兩年整體減少了204個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，縮減地區(qū)主要集中在甘肅?。p少180個(gè)），新增地區(qū)主要為廣西自治區(qū)（新增159個(gè)）。
中部地區(qū)2019年關(guān)停19家營業(yè)機(jī)構(gòu)，2020年關(guān)停114家營業(yè)機(jī)構(gòu)，是近兩年來網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量下降最少的經(jīng)濟(jì)地區(qū)。河南?。ㄔ黾?2個(gè)）和山西?。ㄔ黾?7個(gè)）是近兩年來新增網(wǎng)點(diǎn)的主力省份。
國有大型商業(yè)銀行近兩年以網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量壓縮為主，東部地區(qū)關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多，減少782個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
新增則主要集中在西部的四川?。ㄐ略?9個(gè)）、西藏自治區(qū)（新增7個(gè)）、云南?。ㄐ略?個(gè)），但新增數(shù)量較少。
股份制商業(yè)銀行近兩年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量波動較小，以少量壓縮為主，關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也是大多集中在東部地區(qū)，減少183個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中，廣東省減少最多，65個(gè)。東部地區(qū)僅江蘇有新增網(wǎng)點(diǎn),上海保持持平。
近兩年，除了東部地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)減少較多，東北地區(qū)和西部地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也略有下降，在中部地區(qū)新增網(wǎng)點(diǎn)19個(gè)。
在2019年大幅度調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)后，2020年期間股份制商業(yè)銀行對物理網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整減少。
城市商業(yè)銀行近兩年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有小幅增加，增長較多的地區(qū)依次是東部地區(qū)、西部地區(qū)、中部地區(qū)和東北地區(qū)。
近兩年，東部地區(qū)的浙江?。ㄐ略?65個(gè)）、山東?。ㄐ略?9個(gè)）和西部地區(qū)的廣西自治區(qū)（新增229個(gè)）是城市商業(yè)銀行擴(kuò)大的主陣地。
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有小幅下降的省份有吉林?。p少4個(gè)）、天津市（減少6個(gè)）、安徽?。p少15個(gè)）和江西?。p少6個(gè)）。
農(nóng)村商業(yè)銀行近兩年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量成擴(kuò)張趨勢，增長較多的地區(qū)是東部地區(qū)1588個(gè)，其次是西部地區(qū)1105個(gè)，第三是中部地區(qū)1047個(gè)，最后是東北地區(qū)，僅114個(gè)。西藏自治區(qū)尚未設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行或網(wǎng)點(diǎn)。
近兩年，農(nóng)村商業(yè)銀行增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較為突出的在東部地區(qū)的廣東?。ㄐ略?423個(gè)）、中部地區(qū)的山西省（新增617個(gè)）和河南?。ㄐ略?84個(gè)）。
目前，由于線上金融迅猛發(fā)展，人們逐漸習(xí)慣使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，先前以城市為重點(diǎn)進(jìn)行布局的各家銀行機(jī)構(gòu)，或多或少都出現(xiàn)某些城市網(wǎng)點(diǎn)飽和的現(xiàn)象。因此，近兩年銀行網(wǎng)點(diǎn)聚焦在加大低效網(wǎng)點(diǎn)整治，加強(qiáng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，適當(dāng)調(diào)減網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，促進(jìn)低效、密集網(wǎng)點(diǎn)撤并或遷址當(dāng)中。
而在廣大農(nóng)村和縣域地區(qū)，金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面較小，金融服務(wù)的廣度和深度明顯不足。這些地區(qū)的居民對線上金融使用技能相對欠缺，人口結(jié)構(gòu)老齡化，他們對現(xiàn)金柜臺的需求更強(qiáng)烈。
引導(dǎo)城區(qū)布局密集、效能低下網(wǎng)點(diǎn)向有競爭力的新興開發(fā)區(qū)遷址，擴(kuò)展縣域覆蓋面，加大對潛力縣域、金融扶貧重點(diǎn)地區(qū)的機(jī)構(gòu)覆蓋。加大網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化布局力度已成為銀行網(wǎng)點(diǎn)未來發(fā)展趨勢。
