伴隨著金融科技能力的增強和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，全國銀行網(wǎng)點整體擴張趨勢在2017年按下“頓點”，自此之后網(wǎng)點總量開始做“減法”，持續(xù)縮減。截至2022年6月末，全國銀行網(wǎng)點數(shù)量共223383個（除去政策性銀行、財務(wù)公司、非網(wǎng)點運營/信用卡中心等數(shù)據(jù)），較2021年末減少252個網(wǎng)點。
網(wǎng)點總量收縮背景下
中小規(guī)模金融機構(gòu)仍在逆勢擴張
從主要的金融機構(gòu)類型來看，六大行、農(nóng)村商業(yè)銀行[1]與全國整體“縮減”趨勢相一致，這些已經(jīng)實現(xiàn)“跑馬圈地”的金融機構(gòu)，網(wǎng)點數(shù)量逐步收縮，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局。城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點數(shù)量有所增加，盡管數(shù)字化時代背景下的銀行網(wǎng)點收縮是“大勢所趨”，但中小規(guī)模金融機構(gòu)的擴張之路并未停止。
不同區(qū)域網(wǎng)點數(shù)量增減不一
分地區(qū)來看，占據(jù)了全國大部分網(wǎng)點的華東地區(qū)和中南地區(qū)，網(wǎng)點總量并未減少，反而有少量增加；而在網(wǎng)點投放較少的東北地區(qū)，網(wǎng)點數(shù)量不增反降，縮減幅度位居六大地區(qū)之首。
具體來看，各個地區(qū)不同省份的網(wǎng)點數(shù)量增減也有所不同。東北地區(qū)三省網(wǎng)點數(shù)量均在減少，其中遼寧網(wǎng)點數(shù)量最多，變化量也最大。華北地區(qū)各省網(wǎng)點總量雖有較大差別，但縮減趨勢較為一致。西南地區(qū)和西北地區(qū)，四川、陜西、甘肅作為網(wǎng)點數(shù)量較多的省份有所減點，其余省份仍以穩(wěn)定為主，僅有微增。華東地區(qū)和中南地區(qū)作為網(wǎng)點數(shù)量有所增加的兩個地區(qū)，并非地區(qū)內(nèi)所有省份的網(wǎng)點數(shù)量都在增加。華東地區(qū)，網(wǎng)點數(shù)量并不突出的江西有所縮減；華南地區(qū)，除廣西、湖北網(wǎng)點數(shù)量有較多增加外，其他省份仍以減少為主。顯然，各地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量的變化并非一股腦的收縮或擴張，更多體現(xiàn)的是金融機構(gòu)對網(wǎng)點的科學布局以及對現(xiàn)有網(wǎng)點網(wǎng)點類型、特色化服務(wù)等方面的調(diào)整。
不同金融機構(gòu)在各地區(qū)調(diào)整策略有所不同
從2022年上半年各類金融機構(gòu)在不同地區(qū)的網(wǎng)點數(shù)量調(diào)整情況來看，整體規(guī)?？s減的國有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行在六大地區(qū)的網(wǎng)點數(shù)量均有所減少；整體擴張的股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行在六大地區(qū)的網(wǎng)點數(shù)量均有所增加。而城市商業(yè)銀行整體上雖有擴張趨勢，但在網(wǎng)點投放比例并不高的東北地區(qū)、華北地區(qū)，網(wǎng)點數(shù)量卻有所減少。
網(wǎng)點數(shù)量調(diào)整方向
逐步向地區(qū)經(jīng)濟占比靠攏
結(jié)合六大地區(qū)的地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）占比來看，華東、中南地區(qū)經(jīng)濟體量占比高，網(wǎng)點投放比例也較多；華北、西南、東北以及西北地區(qū)經(jīng)濟體量占比低，網(wǎng)點投放比例也較少。對比各地區(qū)GDP占比與網(wǎng)點數(shù)量投放比例可以發(fā)現(xiàn)：華東、中南地區(qū)網(wǎng)點投放比例低于CDP占比，2022年上半年網(wǎng)點數(shù)量有所增加；華北、西南、東北以及西北地區(qū)網(wǎng)點投放比例高于CDP占比，2022年上半年網(wǎng)點數(shù)量有所減少。這在一定程度上可以說明，網(wǎng)點投放比例高于GDP占比的地區(qū)，網(wǎng)點投放或已超過地區(qū)經(jīng)濟承載能力，需要做“減法”；而在網(wǎng)點的投放比例低于經(jīng)濟體量占比的地區(qū)，金融機構(gòu)數(shù)量或未飽和，還有進一步覆蓋的空間。
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，銀行網(wǎng)點收縮的態(tài)勢仍在持續(xù)，但并未出現(xiàn)斷崖式的減少，而是正在布局上做出積極的調(diào)整與適應(yīng)，在不同區(qū)域之間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整。與此同時，2019-2021年三年之間，金融機構(gòu)陸續(xù)改造了1.56萬個、1.8個、1.07萬個營業(yè)網(wǎng)點，這也充分印證了各家金融機構(gòu)更為關(guān)注的是物理渠道的科學布局和對現(xiàn)有渠道的調(diào)整，更加重視對實體網(wǎng)點的優(yōu)化升級，以“網(wǎng)點轉(zhuǎn)型”推動網(wǎng)點功能由核算交易型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，“輕型化、智能化、特色化、社區(qū)化”的網(wǎng)點將成為發(fā)展趨勢。
[1]農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行本質(zhì)相同，本文歸為一類
